「ブラックリストに載っていると楽天カードの審査に通らないのでは？」と不安に感じている方も多いでしょう。
そう思う方もいるかもしれません。
実は、ブラックリストに載っていても楽天カードの審査に通る可能性はゼロではありませんが、いくつかの重要なポイントを押さえる必要があります。
この記事では、楽天カードの審査基準やブラックリストがどのように影響するのか、そして審査に通るための具体的な対策を解説します。
楽天カードの審査にブラックリストは影響するのか？
楽天カードの審査において、ブラックリスト入りしているかどうかは非常に大きな影響を与えます。ブラックリストとは、信用情報機関に延滞や破産などの金融事故を起こした記録が残っている状態を指します。これに該当する場合、カード会社が申請者を信用できないと判断し、審査を通過できない可能性が高いです。特に、過去に長期間の延滞があったり、債務整理や破産手続きが行われたことがある場合、楽天カードの審査においてはかなり不利に働きます。ブラックリストの状態は一定期間、信用情報に残り、その間はカード発行が難しいとされていますが、改善策を講じることで再び信用を取り戻すことも可能です。信用情報の確認や債務の返済が審査通過の鍵となります。
楽天カードの審査に通らない場合の理由
楽天カードの審査に通らない理由はいくつかありますが、特に信用情報や収入面での問題が主な原因です。信用情報に過去の延滞記録や金融事故がある場合、カード会社は審査通過を厳しく判断します。また、現在の借入額が多い場合や、収入が少ない場合も同様に審査に通りにくくなります。特に、金融機関に対して複数の借金がある場合、支払い能力が疑われることがあり、これが審査の際に大きなハードルとなる可能性があります。審査基準はカード会社によって異なりますが、収入の安定性や借入状況が影響を与えるのは共通です。
多額の借り入れがある
多額の借り入れがある場合、楽天カードの審査に通るのは難しくなります。借金の総額が高いと、他の金融機関からも同様に支払い能力が低いと見なされることが一般的です。特に、キャッシングやローンの残高が高いと、それが大きなリスク要因となります。借入額が多いと、返済能力が疑われ、カード会社が発行を躊躇するケースが多いため、借金を整理することが審査通過のための重要なステップとなります。
過去に金融事故を起こしている
過去に金融事故を起こしている場合も、審査に大きな影響を及ぼします。金融事故とは、例えば長期間の延滞や債務整理、自己破産などが含まれます。これらの記録は信用情報機関に一定期間残り、カード会社はその情報を元に審査を行います。楽天カードの審査でも、こうした記録があると信用リスクが高いと判断され、審査に落ちる可能性が高まります。金融事故を避けるためには、適切な返済計画を立てることが重要です。
収入が少ない
収入が少ない場合も、審査に通らない理由の一つです。クレジットカード会社は、利用者が毎月の返済を確実に行えるかどうかを確認するため、収入状況を重視します。収入が安定しておらず、特に一定のラインを下回る場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。パートタイムやアルバイトでも申請できる楽天カードですが、収入が少なすぎると返済能力が疑われるため、安定した収入源を確保することが重要です。
審査に通らないときの対策
楽天カードの審査に通らなかった場合でも、いくつかの対策を講じることで次回の審査に備えることができます。例えば、キャッシングの申し込みを避ける、現在の借金を減らす、安定した収入を得るための計画を立てるなどの方法があります。これらの対策を実施することで、信用情報が改善され、審査に通る確率が上がることがあります。また、信用情報を定期的に確認することも、次回の申請に備えるための有効な手段です。
キャッシングは申し込まない
審査時にキャッシング機能を申し込むと、カード会社は利用者の借入リスクが高まると判断することがあります。キャッシングは借金と同様に扱われ、審査の際に負の影響を与える可能性があるため、キャッシングを希望しないことで、審査に通る確率を上げることができます。特にブラックリストに載っている可能性がある場合、キャッシングは審査通過のハードルをさらに高くするため、避けることが推奨されます。
借金がある場合はできるだけ減らす
借金がある場合、それを減らすことが審査通過への第一歩です。クレジットカード会社は、利用者が他の金融機関からどれだけ借金をしているかを確認します。そのため、借金を減らし、月々の返済額が軽減されることで、返済能力が向上し、審査通過の可能性が高まります。また、借金の整理をすることで、信用情報にポジティブな影響を与えることも期待できます。
固定電話を記載
申込書に固定電話の番号を記載することも、審査においてプラスの要素となります。固定電話がある場合、カード会社は申請者が安定した生活を送っていると判断する傾向があります。特に、携帯電話だけしか記載がないと不安定な印象を与えることがあるため、可能であれば固定電話を登録することが望ましいです。これは信用情報の一部として評価されることがあり、審査通過の一助となるでしょう。
ほかのクレジットカードを検討する
楽天カードの審査に通らない場合、他のクレジットカードを検討することも重要です。楽天カードは比較的審査が緩やかと言われていますが、ブラックリストに載っている場合や収入が少ないと審査が難しいことがあります。こうした場合、審査基準が異なる他のクレジットカード会社を利用することで、カード発行の可能性が広がります。たとえば、デポジット型クレジットカードやプリペイドカードなど、信用情報に関わらず利用できるカードもあります。クレジットヒストリーを再構築するために、これらの選択肢を検討するのも良いでしょう。また、審査が比較的緩いとされるクレジットカード会社を探すのも効果的です。自分に合ったカードを選ぶため、他の選択肢も視野に入れて検討することが重要です。
ブラックリストに載っているか確認する方法
自分がブラックリストに載っているかどうか確認するには、信用情報機関で情報開示請求を行う必要があります。日本には主に「CIC」「JICC」「全国銀行個人信用情報センター」の3つの信用情報機関があり、ここで過去の延滞や金融事故などが記録されています。情報開示請求はオンラインで申し込んだり、郵送や直接窓口で行ったりすることができ、手続きも比較的簡単です。信用情報には、クレジットカードやローンの支払い状況、延滞の有無、金融事故の履歴などが記載されており、これを確認することでブラックリストに載っているかどうかを知ることができます。また、開示請求を行う際には手数料が必要ですが、自分の信用情報を定期的に確認することは、今後の審査通過に向けた重要なステップとなります。
ブラックリストから抜け出すまでの期間
ブラックリストから抜け出すまでの期間は、一般的に5年から10年とされています。これは、信用情報機関に記録された延滞や金融事故の情報が一定期間後に削除されるためです。具体的には、長期延滞は5年、自己破産は10年ほど信用情報に残ると言われています。期間が経過すると、信用情報からこれらの履歴が削除され、クレジットカードの審査に再度挑戦できるようになります。ただし、ブラックリストに載っている間も、できるだけ早く借金を完済したり、延滞を解消したりすることが重要です。早期に対応することで、信用情報が改善され、ブラックリストからの脱出が早まることも期待できます。また、信用情報が改善された後は、審査に通りやすいカードを選ぶことが重要です。
楽天カードの社内ブラックとは？
楽天カードの社内ブラックとは、楽天カード社内での独自の審査基準に基づいて、過去の利用状況などから審査が厳しくなっている状態を指します。社内ブラックは、信用情報機関のブラックリストとは異なり、楽天カードが過去の利用者の行動や支払い状況を独自に評価した結果です。たとえば、過去に楽天カードで長期延滞をしたり、利用停止となった経験があると、その情報が社内に残り、再度楽天カードを申請しても審査が通らないことがあります。社内ブラックの状態は、他のカード会社に影響を与えることはないため、他のクレジットカードに申し込むことは可能ですが、楽天カードの審査には注意が必要です。
社内ブラックの特徴とその影響
社内ブラックの特徴としては、主に楽天カード社内での独自の判断に基づき、審査が厳しくなる点が挙げられます。社内ブラックの状態にあると、他のクレジットカードでは問題なく審査に通過しても、楽天カードでは審査に落ちる可能性があります。特に、過去に楽天カードでの長期延滞や未払い、利用停止措置を受けた場合、社内ブラックに分類されることが多いです。この影響により、楽天カードを再度申し込んでも審査に通らないケースが見られます。社内ブラックの影響は長期間続くことが多く、信用情報機関の記録がクリアになった後でも社内での記録が残っている場合は審査に影響する可能性があります。
社内ブラックからの回復は可能か？
社内ブラックから回復することは可能ですが、一定の時間と信頼回復の努力が必要です。まず、過去の延滞や未払いがある場合は、速やかに完済し、支払い状況を改善することが重要です。その後、一定期間が経過し、支払い能力が安定していることが確認されると、社内ブラックからの回復が期待できます。ただし、社内ブラックの情報は楽天カード社内で管理されているため、回復には時間がかかる場合があります。再び楽天カードを利用したい場合は、過去の利用状況を振り返り、支払い能力の向上を図ることが最も効果的な方法です。また、他のクレジットカードで信用を築くことも、社内ブラックからの回復に役立つ可能性があります。
ブラックリストでも楽天カードを作るための対策
ブラックリストに載っている状態で楽天カードを作るためには、いくつかの対策を考えることが重要です。まず、信用情報を回復するために、すべての支払いを完済し、金融事故がない状態にしておくことが第一です。クレジットカードの審査では、信用情報機関のデータがチェックされるため、延滞や滞納がある場合は、速やかに解決することが求められます。また、審査時にキャッシング枠をつけないなど、リスクを低減する申し込み方法も検討しましょう。さらに、固定電話の番号を記載することで信用度がアップする場合もあります。審査に落ちた場合は、一定期間を空けて再度申し込むことが効果的です。このような対策を取ることで、ブラックリストでも楽天カードを作る可能性が高まります。
支払い完済後に再申請するタイミング
ブラックリストに載っている場合、支払い完済後に再申請するタイミングが重要です。一般的に、金融事故が解決した後、少なくとも6カ月から1年程度の時間をおいてから再申請することが推奨されています。これは、信用情報機関に記録が残っている場合、審査に通過しにくくなるためです。再申請までの期間は、信用情報を回復するための時間でもあり、支払いの遅延がない状態を保つことが求められます。また、支払い能力が安定していることを示すために、他のローンやクレジットの支払いも確実に行うようにしましょう。このタイミングを見極めて再申請することで、審査通過の可能性が高まります。
信用を回復するためにできること
信用を回復するためには、日々の生活で計画的に支払いを行うことが重要です。まず、すべての借り入れや延滞を解消し、信用情報に悪影響を与える要素を取り除くことが第一です。その後は、スマートフォンの分割払いを滞りなく行ったり、公共料金を期限内に支払ったりすることで、少しずつ信用を回復していくことが可能です。さらに、クレジットヒストリーを積むために、デビットカードやプリペイドカードの利用を検討するのも効果的です。これにより、クレジットカード審査を再度受ける際にプラスの評価を得ることができます。日々の生活の中で、信頼を築き直す努力を続けることが、信用回復への最短の道となります。
審査が不安でも楽天カードを申し込むべきか？
審査に不安があっても、楽天カードを申し込むべきか悩む人は多いです。楽天カードは比較的審査が緩やかと言われていますが、ブラックリストに載っている場合や収入が少ない場合は、審査が厳しくなることもあります。しかし、楽天カードはポイント還元率が高く、使いやすい特典が多いため、申し込む価値があると考えられます。また、審査に通らなかった場合でも、数か月後に再度チャレンジすることも可能です。リスクを回避するためには、キャッシング枠をつけないで申し込んだり、他のクレジットカードを同時に申し込むのを避けたりすることが効果的です。審査に不安がある場合でも、適切な対策を講じることで、楽天カードの申請は十分に検討する価値があります。
